貸款市場報價利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則：一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。三是轉換后的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

計算方法：同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

歷年貸款利率走勢，從近20年看逐漸走低，目前是最低值，如下表：

從世界最早期文明直到今天的歷史中，大致出現這么一個規律：一個國家的建設初期，利率通常比較高，然后逐漸走低，到鼎盛階段利率最低。后期衰亡階段，兵荒馬亂，利率又高了。

那是否我們的利率會一致走低下去呢?也不一定!因為我國目前雖然經濟體量已經達到世界第二，但我們經濟水平遠遠沒有邁入發達國家行列，我們依然還是發展中國家。我們的經濟周期也還處于初始階段，我們的經濟也會波動，從大趨勢上看今年應該是經濟下行的底部，隨后經濟會慢慢復蘇。相應我們的利率水平也會隨經濟周期先走低后爬升，所以建議對于房貸利率打折較多的朋友選擇固定利率，對于不打折或者上浮利率較多的朋友、短期會還完貸款的朋友將定價基準轉換為LPR模式。