因“個人征信報告出現侮辱字眼”事件,晉商消費金融股份有限公司(以下簡稱晉商消金)深陷輿論風波。
今年4月份,在被客戶投訴個人征信報告出現侮辱字眼之后,晉商消金兩次被央行約談以及被暫停征信系統查詢權限,責成內部整改。上周,晉商消金再被曝出已被法院列為被執行人。
征信報告事件只是晉商消金內控不嚴的一個縮影。在此之前,晉商消金曾屢次被投訴。根據監管通報,2020年下半年晉商消金總計被投訴444次,占同期全省投訴轉送量的24.33%。其中,涉及個人貸款類業務的投訴437次,占全省貸款類業務投訴總量的42.02%。
作為晉商消金的最大股東,晉商銀行(02558.HK)也因此事件被央行約談。不僅如此,已在港股上市近兩年的晉商銀行面臨的業績及股價壓力也不小。
2020年,晉商銀行實現營業收入48.68億元,同比減少4.3%,凈利潤15.71億元,同比增長6%。長江商報記者注意到,在營收下滑的同時,晉商銀行因免稅收入增加,所得稅費用減少,帶動該行當期凈利潤正增長,但增速僅為上年的一半。
二級市場上,在2019年7月18日上市后,晉商銀行上市首日開盤價3.95港元/股,上市即為巔峰。此后該行股價一路走低,長期在1港元至2港元之間徘徊。
截至6月4日收盤,晉商銀行報1.54港元/股,僅為發行價的40%。今年以來,晉商銀行僅有兩個交易日成交量達到2691.3萬股、7551.9萬股,其他交易日的單日成交量均未超過5萬股,在港股市場熱度極低。
旗下晉商消金被暫停征信查詢權限
據了解,晉商消金成立于2016年2月,是經銀保監會批準成立的全國性持牌消費金融公司。晉商銀行持有其40%股權。
讓晉商消金一夜成名的是一起負面事件。相關媒體報道,今年4月份,與晉商消金存在借貸關系的個體戶房女士,在人民銀行南通中心支行查詢個人征信發現其職業信息“工作單位”一欄中出現了侮辱性字眼。
針對這一問題,4月8日,人民銀行太原中心支行根據南通市中心支行情況通報,約談晉商消金,要求其依法核查情況,對錯誤信息立即予以更正,并做好與客戶的溝通,維護客戶合法權益。隨后,人民銀行太原中心支行對晉商消金征信業務情況開展了實地核查。
5月25日,人民銀行太原中心支行主要負責人再次約談晉商消金及其大股東,在重申監管意見的基礎上,嚴肅提出后續整改要求。
事發一個多月,直至5月25日23點,也就是被監管層第二次約談后,晉商消金才在其官網上發布道歉聲明。
5月26日,央行太原中心支行公告,決定即日起暫停晉商消費金融征信系統查詢權限,責成其內部整改,切實落實各項監管要求。
關于晉商消金的最新消息是,6月2日,中國執行信息公開網顯示,晉商消金被列為被執行人,執行法院為臨滄市中級人民法院,立案時間為2021年6月2日,執行標的30897元。
值得關注的是,晉商消金此前早就因巨大的投訴量被監管通報。根據銀保監會山西監管局今年5月份發布的通報,2020年下半年晉商消金總計被投訴444次,占同期全省投訴轉送量的24.33%。其中,涉及個人貸款類業務的投訴437次,占全省貸款類業務投訴總量的42.02%。
更早之前,在山西銀保監局披露的2020年第二季度全省銀行業消費投訴情況中,晉商消費涉及投訴量365件,占二季度投訴總量的34.97%,占非銀行金融機構投訴總量的99.73%。
值得一提的是,作為股東之一的A股上市公司宇信科技曾在年報中披露了晉商消金的經營業績。2020年,晉商消金實現營業收入5.46億元,凈利潤5418.03萬元。截至2020年末,晉商消金總資產69.16億元,總負債61.81億元。
所得稅費用減少帶動凈利增長
旗下消金公司深陷輿論風波,作為大股東的晉商銀行自身面臨的壓力也不小。
公開資料顯示,晉商銀行前身是成立于1998年的太原市商業銀行,由56家城市信用社改制而成。2008年,太原市商業銀行完成歷史不良資產處置和增資擴股工作,并于2009年更名為晉商銀行。2019年7月,晉商銀行在香港交易所上市。
上市首年,晉商銀行實現營業收入50.89億元,同比增長7.1%,歸屬于該行股東的凈利潤為14.84億元,同比增長13.2%。去年,該行業績增速明顯放緩,報告期內實現營業收入48.68億元,同比減少4.3%,凈利潤15.71億元,同比增長6%,歸屬于該行股東的凈利潤為15.67億元,同比增長5.6%,凈利潤增速不及上年的一半。
長江商報記者注意到,2020年,晉商銀行實現利息凈收入34.41億元,同比增長5.6%,手續費及傭金凈收入7.13億元,同比增長16.7%,表現較為穩定。
但報告期內,晉商銀行的交易收益凈額由盈轉虧1.2億元,同比下降127.4%,交易凈收益的下降使得該行營收規模同比收窄。對此,晉商銀行表示主要是受金融市場利率波動影響,債券、基金等交易性金融資產的公允價值減少,此外該行2019年發行H股新股募集資金因匯率變動產生匯兌收益。
營收規模雖然下降,但晉商銀行去年撥備計提力度有所減輕,使得該行稅前利潤增速回正。2020年,晉商銀行計提資產減值損失14.53億元,同比減少12.8%,報告期內該行的稅前利潤為16.12億元,同比增長0.3%,與上年持平。
長江商報記者進一步發現,去年晉商銀行的所得稅費用4140萬元,同比減少66.9%。也正因為所得稅費用的大幅減少,晉商銀行出現了營收下降但凈利潤增長6%的情況。對于所得稅費用減少,晉商銀行表示主要是由于國債利息收入、基金分紅等免稅收入的增加。
截至2020年末,晉商銀行的總資產已達到2709.44億元,發放貸款及墊款凈額1318.37億元,較上年末增長18%,吸收存款為1767.82億元,較上年末增長13.8%。
從資產質量上來看,截至2020年末,晉商銀行的不良貸款為25.09億元,較上年末增加3.66億元,不良貸款率1.84%,較上年末下降0.02個百分點。其中,不良公司貸款總額22.4億元,同比提升17.22%,公司貸款不良率2.65%,較上年末提升0.03個百分點。個人不良貸款2.66億元,不良率1.21%,較上年末下降0.07個百分點,其中信用卡的不良率最高,達到2.33%,較上年末提升1.35個百分點。
赴港上市近兩年以來,不僅是業績不突出,晉商銀行的股價也表現平平。2019年7月18日,晉商銀行以3.82港元/股的價格完成IPO上市,上市首日開盤價3.95港元/股,當日收盤報3.82港元/股,隨后一路下跌,上市三個月股價就跌破2港元,一直在1港元至2港元之間徘徊,去年9月份一度跌至1.2港元/股。
截至6月4日收盤,晉商銀行報1.54港元/股,僅為發行價的40%,在港股市場40家上市銀行中股價排在倒數第四。當日該行成交量4萬股,成交額6.14萬港元。今年以來,除了2月1日、3月1日成交量達到2691.3萬股、7551.9萬股之外,晉商銀行的單日成交量均未超過5萬股,且多個交易日的成交量僅有幾千股。(記者蔡嘉)
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