2021年10月20日晚，隨著平安銀行(000001,股吧)、杭州銀行、常熟銀行(601128,股吧)等上市銀行披露三季報(bào)，上市銀行三季報(bào)的披露正式拉開(kāi)帷幕。2021年前三季度，杭州銀行以國(guó)家宏觀政策為導(dǎo)向，積極把握市場(chǎng)機(jī)遇，錨定戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展主線，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，在迎來(lái)上市五周年之際，交出了一份靚麗的成績(jī)單。

效益保持兩位數(shù)增速

截至9月末，杭州銀行資產(chǎn)總額為1.33萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.75%；上市五年來(lái)資產(chǎn)規(guī)模年均增幅約16%，穩(wěn)步邁入中型銀行行列。三季度末，杭州銀行存、貸款總額分別為7808.99億元和5634.62億元，較上年末分別增長(zhǎng)11.87%和16.50%。

受益于資產(chǎn)規(guī)模的平穩(wěn)增長(zhǎng)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整等因素，該行營(yíng)收與利潤(rùn)延續(xù)較快增長(zhǎng)勢(shì)頭，前三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入223.77億元，較上年同期增長(zhǎng)19.97%，實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)70.36億元，較上年同期增長(zhǎng)26.16%。

資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異

在經(jīng)營(yíng)規(guī)模和利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，該行三季度繼續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，撥備進(jìn)一步增厚。9月末該行不良貸款率降至0.90%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量提升至上市銀行第一梯隊(duì)水平。撥備覆蓋率559.42%，較上年末提升89.88個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于上市城商行平均值。撥貸比5.05%，較上年末提升0.03個(gè)百分點(diǎn)。不斷增厚的撥備使得公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

截至2021年9月末，該行不良貸款率已連續(xù)19個(gè)季度保持下降，這在上市銀行中比較少見(jiàn)。其得益于該行始終堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好和全員全程的風(fēng)險(xiǎn)文化。尤其是上市以來(lái)，該行不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制改革，推進(jìn)全口徑信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、專(zhuān)業(yè)性和獨(dú)立性；其次，狠抓基礎(chǔ)管理和基層管理能力提升，加強(qiáng)員工行為管理，使得內(nèi)控合規(guī)籬笆進(jìn)一步筑牢。同時(shí)，金融科技也成為杭州銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷提升的重要力量，據(jù)悉，該行近年來(lái)加快推進(jìn)全口徑信用風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)群建設(shè)，加大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用。

“二二五五”戰(zhàn)略開(kāi)局良好

站在上市五周年的新起點(diǎn)，杭州銀行也啟動(dòng)實(shí)施了新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃。圍繞“以客戶為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略定位，該行發(fā)力五大業(yè)務(wù)發(fā)展策略，帶動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

堅(jiān)持圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，該行公司金融完善“1+3”的管理模式，聚焦客戶需求、依托數(shù)智賦能，努力打造專(zhuān)業(yè)化、多元化公司銀行。債券承銷(xiāo)引領(lǐng)輕資本快周轉(zhuǎn)，截至9月末，該行債券承銷(xiāo)份額突破千億元，在浙江市場(chǎng)，該行銀行間債券承銷(xiāo)規(guī)模排名首位；科技金融先發(fā)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步夯實(shí)，升級(jí)科技文創(chuàng)金融“1+6+N”專(zhuān)營(yíng)體系為“4+4+ N”體系，至9月末已累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)8700余家，累計(jì)放款超1550億元，經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)科創(chuàng)板上市企業(yè)市場(chǎng)覆蓋率達(dá)41%，其中浙江省內(nèi)覆蓋率達(dá)83%；響應(yīng)國(guó)家“科創(chuàng)興國(guó)”號(hào)召，開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品“專(zhuān)精特新貸”，目前已累計(jì)服務(wù)超過(guò)770家“專(zhuān)精特新”企業(yè)；助力“碳達(dá)峰”、“碳中和”，該行年內(nèi)參與完成全國(guó)首批可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，并落地上市城商行首單碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

2021年，上市銀行紛紛布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)及傭金收入普遍平穩(wěn)增長(zhǎng)。該行聚焦“制勝財(cái)富”業(yè)務(wù)，鞏固消費(fèi)信貸，加速推進(jìn)零售金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行零售金融條線個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額超過(guò)1300億元，價(jià)值客戶縱深經(jīng)營(yíng)，基金、信托、保險(xiǎn)等代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)突破，9月末代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中間收入接近去年全年水平，成為“制勝財(cái)富”的新突破口。

立足于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的浙江，受益于深厚的客戶基礎(chǔ)，該行深化小微金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)，不斷推進(jìn)“兩個(gè)延伸”（即向小微法人客戶和向信用貸款延伸），提出“繁星計(jì)劃”和“晨星計(jì)劃”，推動(dòng)小微金融服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面。年內(nèi)該行成功發(fā)行小微專(zhuān)項(xiàng)金融債150億元，用于支持小微企業(yè)發(fā)展；積極實(shí)施普惠小微企業(yè)階段性延期還本付息政策，據(jù)悉，前三季度共計(jì)為近1.3萬(wàn)戶普惠小微客戶辦理延期還款150多億元。

理財(cái)業(yè)務(wù)順應(yīng)資管新規(guī)持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型，截至9月末，該行符合資管新規(guī)要求的凈值型理財(cái)產(chǎn)品比例達(dá)到96.68%，較上年末提高11.70個(gè)百分點(diǎn)。

鍛造“數(shù)智杭銀”新優(yōu)勢(shì)

在這一輪金融科技浪潮中，杭州銀行始終以用戶為中心，以業(yè)務(wù)為重心，注重探索符合自身特色的差異化科技轉(zhuǎn)型之路。在數(shù)智賦能方面，該行今年專(zhuān)門(mén)召開(kāi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會(huì)，明確根據(jù)自身特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)發(fā)展和管理模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求，將大力推進(jìn)數(shù)智賦能建設(shè)納入全年重點(diǎn)工作一并部署安排。

面向內(nèi)部，該行以重點(diǎn)項(xiàng)目群為抓手，分階段有重點(diǎn)地推進(jìn)“數(shù)智杭銀”建設(shè)。加大科技人才引進(jìn)和儲(chǔ)備，優(yōu)化科技人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，結(jié)合重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施在全行培養(yǎng)既懂業(yè)務(wù)、又懂科技的復(fù)合人才；緊貼市場(chǎng)和客戶需求，提高敏捷交付服務(wù)和創(chuàng)造價(jià)值能力。面向外界，本著合作創(chuàng)新、互惠共贏的理念，主動(dòng)融入浙江數(shù)字化改革大局，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，通過(guò)科技能力和解決方案的輸出，以“搭場(chǎng)景、建平臺(tái)、做輸出”為主要模式，積極服務(wù)全省各級(jí)政府部門(mén)數(shù)字化工作體系及相關(guān)綜合應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。

上一個(gè)五年“六六戰(zhàn)略”的圓滿收官以及今年前三季度“規(guī)模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展的良好開(kāi)局，為新戰(zhàn)略實(shí)施打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也使該行成為“優(yōu)等生、好銀行”的目標(biāo)顯得清晰而有底氣。隨著長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略、長(zhǎng)三角區(qū)域一體化、京津冀一體化、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)、浙江打造共同富裕示范區(qū)等重大戰(zhàn)略的推進(jìn)實(shí)施，為以杭州為大本營(yíng)，全面滲透浙江省，六大分行戰(zhàn)略性布局長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海灣等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)圈的杭州銀行進(jìn)一步打開(kāi)了未來(lái)的發(fā)展空間，區(qū)域協(xié)同有望成為該行下一步發(fā)展的重要增長(zhǎng)極。此外，隨著“杭銀轉(zhuǎn)債”進(jìn)入轉(zhuǎn)股期，預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)股完成后將有利于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，提升資本充足水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。文/肖爍