作者|張曉鋒趙自偉「中國人民銀行許昌市中心支行;中國人民銀行禹州市支行」
為了了解農村人民幣現金業務管理現狀,進一步提升農村金融服務水平,人民銀行許昌市中心支行組織開展了農村人民幣現金管理問卷調查活動。
本次調查對象為農村銀行網點和農村居民,其中,被調查農村銀行網點25個,調查問題8個;被調查農村居民260名,調查問題15個。被調查農村居民中,隨機調查17歲及以下未成年人55名,18-59歲成年人139名,60歲及以上老年人66名。調查問卷涉及支付方式、現金整潔度、零鈔兌換、人民幣反假、拒收現金、人民幣知識宣傳等內容。
農村人民幣現金業務現狀
從調查情況來看,農村人民幣現金業務管理還需進一步推進和強化。
●銀行現金業務量減少,支付寶和微信支付為影響現金業務的主要因素
據調查,88%的銀行網點認為,與前些年相比,現金業務量有所減少。談到相關原因,96%的銀行網點認為,支付寶和微信支付是影響現金業務的主要因素,非現金支付方式的快速發展,對農村現金業務形成了擠出效應。
●消費支付方式分化明顯,老年人仍然是現金的主要使用者
調查顯示,日常消費中有30%的農村居民使用現金,而有67.7%的居民則使用支付寶或微信支付。其中,未成年人和成年人使用支付寶或微信支付的比例高達85.6%,而使用現金支付的比例僅為11.9%。相對而言,老年人使用現金支付的比例則為83.3%。從銀行角度而言,84%的銀行網點在辦理現金業務時,面對的主要群體是老年人群體。可以說,老年人是農村現金使用的主力軍。
●銀行柜臺和ATM仍是現金轉匯款的主渠道,居民對現金的依賴性依然很強
經調查,有85%的居民選擇通過銀行柜臺和ATM辦理現金匯款轉賬業務,銀行網點仍是現金業務的主陣地。
針對“您出門攜帶現金嗎?”這個問題,有27.7%的居民選擇“根本不攜帶”,55%的居民選擇“攜帶少量現金、以備急用”,17.3%的居民選擇“攜帶足量現金、全部用現金支付”。72.3%的居民仍然依賴現金,其中老年人的比例高達95.5%,對現金的依賴性更強。
●流通中現金整潔度不容樂觀,零鈔兌換難大大緩解
據調查,59.2%的居民認為,流通中現金的整潔度為七成新及以下;40.8%的居民認為,流通中現金的整潔度為八成新及以上。10%的居民認為市面上缺乏零鈔,65.8%的居民認為不缺零鈔,24.2%的居民則認為很少需要零鈔。受移動支付影響,零鈔需求量大幅減少,但所有的銀行網點仍能滿足市面零鈔兌換需求。
●拒收現金現象不容忽視,需進一步加大整治力度
調查顯示,20.4%的居民知道、聽說過甚至遇見過拒收現金行為,有9.2%的居民沒聽說過拒收現金。但在如何應對方面,大部分采取了消極對待的方式。71.9%的居民選擇“改用手機或刷卡支付”或“無奈離開或更換另一家消費”,只有28.1%的居民選擇“向人民銀行舉報”。
●假幣收繳難度較大,需深入開展人民幣反假知識宣傳
經調查,在收到假幣后,52.7%的居民選擇“到銀行鑒定后,并主動上繳”,28.5%的居民選擇“找付款人要求兌換”,18.8%的居民選擇“想辦法花掉”或直接“扔掉”。在銀行網點收繳儲戶的假幣時,44%的銀行網點說儲戶“非常配合”,52%的銀行網點說儲戶“不配合,并吵鬧要回假幣”。在調查居民對人民幣反假知識的了解程度時,只有14.2%的居民“非常了解”,85.8%的居民則為“一般了解”或“完全不了解”。
政策建議
一是積極適應農村支付方式的新變化。隨著移動支付等非現金支付方式的崛起,現金支付業務大幅減少。農村銀行網點要積極適應這一新的變化,不僅要加大金融科技、智能設備的投入,拓寬非現金支付、非柜臺業務范圍,還要針對農村居民對現金依賴性依然很強這一特點,加大高品質現金供應,提高使用現金的便利化水平,為農村居民提供高質量的現金服務。
二是切實改進老年人金融服務。老年人是使用現金和辦理現金業務的主力軍,而且是一個不斷擴大的服務群體。農村銀行網點要積極進行適老化改造,要針對老年人的特點,配備大字版本、語音識別等專門的服務設施,推動老年人無障礙支付環境建設,提供老年人現金服務綠色通道,開展面對面的人民幣知識宣傳,為老年人提供全方位、無差別的金融服務。
三是認真開展人民幣現金“雙提升”活動。農村銀行網點要認真開展現金清分和整潔度“雙提升”活動,加大現金清分機的投入,開展全面額清分,依托銀行柜臺、超市等渠道開展現金換新、零鈔兌換等活動,加強殘缺、污損、不宜流通人民幣的回收力度,讓市場上的現金鈔票符合八成新的流通標準,讓農村居民用上“干凈錢”“放心錢”。
四是加大對拒收人民幣現金行為的整治力度。要加大對“拒收現金是違法行為”的宣傳力度,要教育引導廣大農村居民勇于對拒收現金行為說“不”,堅決對拒收現金行為進行舉報、投訴和曝光。要對典型案例加大處罰和警示教育力度,努力在廣大農村地區維護現金順暢流通的良好收付環境。
五是有針對性地宣傳和普及人民幣反假知識。據調查,87.7%的居民“非常希望”和“希望”了解掌握人民幣反假知識;61.3%的未成年人和成年人希望通過“手機網絡等新媒體”了解人民幣反假知識,但66.7%的老年人則希望通過“銀行網點”和“宣傳活動”了解人民幣反假知識。農村銀行網點要針對不同的年齡群體,以不同的方式有選擇性地推送人民幣反假知識,真正使宣傳和普及活動契合農村居民的興趣點。
六是多種形式提升農村人民幣現金管理水平。在“通過什么形式能提升農村現金管理水平”這個問題上,40.4%的居民選擇“開展集中宣傳活動”,32.3%的居民選擇“走村入戶,開展知識宣講”,27.3%的居民選擇“設立銀行現金服務示范點”和“設立村現金服務點”。各農村銀行網點應統籌宣傳資源和貼近農村居民的優勢,通過以上方式,有重點地實施現金便民舉措,有效提升農村人民幣現金管理水平。
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