來 源丨21世紀經濟報道（ID：jjbd21）

作 者丨邊萬莉

編 輯丨曾芳

圖源丨視覺中國(000681,股吧)

時代在進步，騙子們也在“與時俱進”。經過一輪又一輪大規模紅包測試以及銀行拉新活動，很多人對數字人民幣已經不再感到陌生，這其中當然也包括一些騙子。近日，多地警方通報了不少利用數字人民幣進行詐騙或洗錢的案件，以此提醒市民提高警惕。

數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，具有可控匿名性?；诖耍_子以為利用數字人民幣高隱蔽性的特征，就可以逃避公關機關的追查。其實不然，數字人民幣的可控匿名性是以風險可控為前提的有限匿名，在保護合理的匿名需求同時，保持對犯罪行為的打擊能力。等待騙子們的結局，終是天網恢恢疏而不漏。

利用數字人民幣洗錢、詐騙的慣用套路

2021年9月中旬，屈某接到一個陌生電話稱其網購的物品存在質量問題，準備以三倍的價格對其進行補償。按照對方的提示，屈某被以“驗證身份”的名義要求轉賬多筆，共計20余萬元。直到這時，屈某才意識到自己上當受騙。

河南省新密市公安局刑偵大隊調查發現，多筆轉賬的款項最終都流向一個特定電子錢包。經過走訪商業銀行、金融機構、第三方支付結算公司，偵查員在鄭州市公安局反詐中心的指導下，查明該電子錢包的資金是數字人民幣。通過進一步分析，查到福建一嫌疑人林某。

偵查員連夜前往福建省后，相繼抓獲林某等涉案嫌疑人11人。據了解，林某通過數字人民幣的方式為藏匿在柬埔寨的詐騙團伙進行洗錢，并且和被抓獲的其他人分工明確，有人負責售借數字人民幣錢包和銀行卡，有人負責轉賬操作。從組織形式來看，此案與通過買賣銀行卡洗錢的流程一致，不同的是在具體操作手段上選擇的是數字人民幣。

之所以是利用數字人民幣洗錢，是因為林某的柬埔寨上線告訴她，數字人民幣具有高隱蔽性的特點，建議找身邊的人開通數字人民幣錢包，探索用數字人民幣洗錢。本以為就此可以逃避公關機關的查處，殊不知天網恢恢疏而不漏，林某等11人最終被抓捕歸案。

無獨有偶。自數字人民幣面世以來，騙子“與時俱進”地設計了各種各樣的陷阱，最終達到詐騙的目地。在上述案例中，騙子以“網購補償”為名誘惑受害人掉入騙局，而另一種較為常見的欺詐由頭則是“冒充公檢法，要求配合調查”。

11月初，珠海市陳女士在家打掃衛生時接到一通陌生電話。對方自稱是上海公安局反詐中心的郭警官，并語氣嚴厲地表示，陳女士名下有張銀行卡涉嫌洗黑錢，要對她進行逮捕?！斑@樣吧，你先配合我們線上調查，查清楚了就撤銷對你的逮捕。”聽到郭警官提出的方案，早已慌了神的陳女士連忙答應。

陳女士按要求打開郭警官發來的“違法犯罪案件查詢系統”網址，輸入自己的身份信息后，立馬彈出一張通緝令，自己的身份證號、姓名和照片都赫然其中，此時已完全相信對方的話。

郭警官說，“現在唯一能證明你和這個犯罪團伙毫無瓜葛的辦法，就是驗證你的資產都是合法收入?！睘榱讼疵撓右桑惻堪凑諏Ψ降囊筇峁┝算y行卡號、手機短信驗證碼、錄制相關視頻等以配合調查。過了好一會兒，陳女士才發現自己銀行卡里的錢都沒了，之前沒留意到的短信原來寫著“開通數字人民幣”、“通過數字人民幣兌出轉賬****元。”

事實上，利用數字人民幣進行欺詐和洗錢的案例并不僅僅局限于此，浙江省、四川省、海南省、廣東省、河南省、山東省等地均有不少類似的案例發生。多地警方提醒，公檢法工作人員不會通過電話、網絡等途徑進行辦案，不會提供“安全賬戶”，更不會通過微信、QQ、傳真等形式發逮捕證、傳票等文書。凡是在電話中自稱是“公檢法”工作人員并要求配合轉賬的，一定是詐騙。

可控匿名性：小額匿名、大額依法可溯

數字人民幣究竟是什么？數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名（匿名性）。

有人認為數字人民幣的匿名特性將導致數字人民幣成為犯罪工具，而上述涉案嫌疑人也持有同樣的心理，誤認為利用數字人民幣的匿名性就可以逃避公關機關的追查。實際上，并非如此?！吨袊鴶底秩嗣駧诺难邪l進展白皮書》指出，數字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，充分考慮現有電子支付體系下業務風險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務需求。同時，防范數字人民幣被用于電信詐騙、網絡賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。

央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，“可控匿名”作為數字人民幣的一個重要特征，一方面體現了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

數字人民幣錢包按照客戶身份識別強度分為不同的等級，指定運營機構根據客戶身份識別強度對數字人民幣錢包進行分類管理，根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。最低權限錢包不要求提供身份信息，以體現匿名設計原則，但在此情況之下如何保持對洗錢等違法犯罪行為的能力呢？

對此，穆長春解釋稱，“比如說經過大數據分析，所有的證據都顯示某個用戶在進行電信詐騙，我們并不知道這個人的真實身份，就把證據線索提交給有權機關，由執法部門依法去電信運營商、銀行那里調取用戶真實身份信息。這樣，就實現一個平衡，在滿足日常大多數人的合理匿名需求的同時，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力?！?

穆長春表示，數字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭毒等非法交易的工具。同時，數字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計，也是希望讓老百姓(603883,股吧)安心，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產安全。所以說，央行數字貨幣實現風險可控基礎上的匿名是國際共識，為維護金融安全和穩定，各國中央銀行、國際組織在探索央行數字貨幣的匿名特性時均將防范風險作為重要前提，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。

本期編輯 劉雪瑩 實習生 王綺彤

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