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央行擬加強中央銀行存款賬戶管理 強化賬戶風險防范

為規范和加強中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務質量和效率，強化賬戶風險防范，更好滿足相關機構開立、變更、撤銷和使用中央銀行存款賬戶的需要，11月17日，央行就起草的《中央銀行存款賬戶管理辦法(征求意見稿)》，向社會公開征求意見。《辦法》吸收和借鑒相關國際經驗和準則，通過對中央銀行存款賬戶管理進行頂層設計，明確賬戶開立、變更、撤銷的具體情形及審核標準，以及雙方的權利義務等要求，旨在規范和加強中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務質量和效率，強化賬戶風險防范，推動中央銀行存款賬戶管理與服務規范化、透明化，便利有資格開戶的機構享有平等的中央銀行存款賬戶服務。中央銀行存款賬戶，是指中國人民銀行為有關單位或者組織開立的用于資金存放的負債類賬戶，按照賬戶用途和資金性質不同，分為準備金存款賬戶和專用存款賬戶。央行表示，在開展中央銀行存款賬戶管理與服務遵循規范審慎原則、高效便捷原則和公正平等原則。（澎湃新聞）

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因風控瑕疵 華夏銀行(600015,股吧)天津分行3億元存單質押落空

渤海銀行南京分行的28億元存款質押案尚未結束，11月15日又有上市公司爆出在其不知情的情況下，子公司的2.95億元存單在浦發銀行(600000,股吧)南通分行被第三方質押融資。這樣的風險案件不止第一次發生，相信這也不會是最后一次。因為，存單作為押品擔保融資的做法，在行業內很普遍，能滿足銀行分支機構拉存款和實現中間業務收入的需要，所以很多銀行比較熱衷這一做法。不過，隨著業務模式的異化，高息誘導、抽屜協議，內外勾結、偽造印章等要違法違規的行為也層出不窮。近期，最高人民法院參評優秀裁判文書的一個案例，因為銀行過度依賴存單質押而放松了保理業務的風控和流程管控，最終二審導致存單質押的擔保方式被免責的判決也值得銀行業警醒。此前，媒體曾報道稱，秋林集團3億元債券專用金失蹤。這一事件背后，也是存單質押為第三方融資提供擔保的模式。（21世紀經濟報道）

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康美藥業獨董被判承擔億元連帶賠償 或引發獨董“離職潮”

11月12日，A股首例集體訴訟康美藥業一審判決落地，本次判決除在實現懲首惡目標、首單特別代表人訴訟、賠償金額高等之外，5名獨立董事將承受上億元的連帶賠償責任從而備受市場關注。根據“康美藥業案”的一審判決，5名時任獨立董事需承擔5%~10%連帶賠償責任。其中，江鎮平、李定安、張弘承擔10%的連帶賠償責任，對應金額2.46億元；郭崇慧、張平承擔5%的連帶賠償責任，對應金額1.23億元。或受此消息影響，近期A股市場獨立董事辭職公告增多跡象顯現。記者梳理發現，11月12日至19日，就有18家上市公司密集披露獨立董事辭職公告。而自新《證券法》發布以來，獨董辭職人數已不斷創出新高。2021年獨董辭職人數目前已達697人。2018年至2020年，每年獨董辭職人數分別為503人、497人和679人。業內人士看來，完善獨立董事相關制度，發揮其專業能力，進一步完善上市公司治理結構，促進上市公司規范運作刻不容緩。（證券日報）

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銀行10月罰單梳理：江蘇省內銀行領罰最多 內蒙古中小銀行屢現履職違規

監管保持對于銀行業不合規行為的打擊力度。數據顯示，2021年10月，銀保監系統對銀行業開具罰單220張，合計罰沒金額達8407.53萬元，罰單數量環比增長8.37%，處罰金額幾乎與上月持平。據財經網(博客,微博)金融梳理，10月銀保監會開出的罰單主要集中在江蘇省、內蒙古、黑龍江等地，江蘇省內銀行領罰最多，合計收下罰單30張，其次是內蒙古、黑龍江，兩地監管局分別開出25張罰單。處罰金額方面，進出口銀行北京分行及其行長助理王英磊分別領下單張處罰金額最大的機構罰單和個人罰單，該行因租金保理業務和對公貸款“三查”嚴重違規，被罰680萬元；王英磊因對上述行為負有重要責任，被給予警告并處30萬元罰款。就處罰事由來看，貸款業務違規依舊是監管重點關注領域，諸多業務涉及金額巨大，可能觸發犯罪行為的發生。此外，值得關注的便是內蒙古地區多家中小銀行因為人員履職問題違規而遭罰，反映出偏遠地區的銀行機構存在的內部治理或管理方面不規范問題。（財經網）

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歐洲央行警告：資本市場過度繁榮令人擔憂 脆弱性正不斷累積

歐洲央行警告稱，房地產和金融市場日益高漲的價格、非銀行機構風險資產以及借貸的增加，將對歐元區的穩定構成威脅。歐洲央行表示，盡管從新冠疫情危機中復蘇的經濟意味著短期風險已經消散，但脆弱性正在累積，并可能帶來嚴重后果。“尤其令人擔憂的是信貸、資產和住房市場的繁榮，以及疫情遺留的企業和公共部門的高債務水平。”歐洲央行周三在其金融穩定評估報告中表示，這與前美聯儲主席格林斯潘對1990年代互聯網泡沫的描述相呼應。自歐洲央行在5月發布的金融穩定評估以來，歐元區19國經濟已大幅反彈。與此同時，股票市場也加入了全球資產價格走高的行列，尤其是風險較高板塊的投資需求不斷增加。歐洲央行還強調了住宅房地產日益增長的脆弱性，尤其是對于疫情流行前估值已經很高的國家。該央行表示，市場“更傾向于出現回調”，同時警告稱，如果投資基金、保險公司和退休基金對評級較低的公司債敞口出現問題，他們可能會面臨“重大信貸損失”。（智通財經網）

主編：胡濱

本期責編：尹振濤(博客,微博)李智

《金融風險周報》欄目由中國社會科學院金融法律與金融監管研究基地與《銀行家》雜志社聯合出品，主要跟蹤和梳理本周最新的金融風險動態。

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