在數字化轉型共識下，金融科技日漸成為銀行業謀求高質量發展的動力引擎。“十四五”規劃中明確提出，“要加快數字化發展，提升金融科技水平，維護金融基礎設施安全”，并對國內金融機構的發展提出了更高要求。

在此背景下，為探討金融與科技創新深度融合發展問題，在中國銀行(601988,股吧)業協會和深圳市地方金融監督管理局的指導下，由中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟（下簡稱“中小銀行聯盟”）與《中國銀行業》雜志社聯合主辦，深圳市銀行業協會與金融壹賬通聯合協辦的“第五屆中國數字銀行論壇”于11月25日在深圳成功舉辦。本屆論壇邀請到近300位來自政府監管、銀行機構、行業協會等專業人士代表，以“貫徹新發展理念，構建數字銀行新格局”為主題，緊扣經濟熱點和行業發展難點，共議新發展理念下，商業銀行借助金融科技打造高質量發展引擎的對策與路徑。

會上，中國銀行業協會黨委副書記、秘書長劉峰，深圳市地方金融監督管理局局長何杰，中國銀保監會創新業務監管部副主任蔣則沈，平安集團監事會主席、中小銀行聯盟理事長孫建一發表了致辭演講；中國建設銀行(601939,股吧)原董事長、東北亞經濟研究院院長王洪章，中國人民銀行科技司司長李偉，北京大學校務委員會副主任、北京大學匯豐商學院創院院長、北京大學原副校長海聞，中國銀行業協會首席經濟學家、北京大學匯豐金融研究院執行院長巴曙松，海王集團首席經濟學家、中國銀行原副行長王永利，平安集團科技發展委員會副主任、平安科技董事長兼CEO黃宇翔，蘇州銀行(002966,股吧)黨委書記、董事長王蘭鳳，平安資管黨委書記、總經理羅水權，中國信息通信研究院云計算與大數據研究所所長何寶宏，金融壹賬通總經理助理、CTO、中小銀行聯盟金融科技委員會主任李捷，倫敦大學學院可持續金融與基建轉型首席教授、廣東南方CCUS中心秘書長梁希，平安銀行(000001,股吧)綠色金融事業部總裁朱育強等重量級嘉賓分別帶來主題分享。中國銀保監會深圳監管局黨委書記、局長張利星、中國銀行業協會黨委委員、副秘書長、《中國銀行業》雜志社社長張亮出席本次論壇。中小銀行聯盟執行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春為本屆論壇的圓滿結束作了閉幕致辭。

迄今，中國數字銀行論壇已成功舉辦了五屆，累計參會機構近1000家次，參會行業代表逾2000人次，在中國銀行業協會與深圳市地方金融監督管理局的指導下，論壇已發展成為集監管、銀行、金融科技參與方在內的國內最具影響力的行業交流平臺之一，有效促進了業內前沿觀點的碰撞與發展。

探索數字技術創新 培育金融發展新動能

中國銀行業協會秘書長劉峰在本次論壇上表示，近年來銀行業多措并舉從戰略規劃、組織架構、業務流程、數據治理、人才結構等方面，全面推動數字化轉型、提升金融科技基礎能力建設，銀行的產品服務模式向著線上化、數字化、智能化演進，銀行的價值鏈也由封閉走向開放。“在縱深推進銀行業數字化的過程中，需要因地制宜、有的放矢地解決專業人才短缺、經營理念改變、新型風險管理能力待提升等系列難題。”劉峰表示。

深圳市地方金融監督管理局局長何杰指出，作為改革開放的前沿和科技創新之都，深圳市高度重視金融科技的發展。對于金融科技監管態勢，何杰表示，金融科技步入了規范調整期，堅守底線、守正創新、規范發展也成為行業重要共識。未來，深圳將推動金融科技技術創新、培育更多的金融科技領軍企業、提升金融科技應用水平、營造金融科技創新生態，全力打造全球的金融科技中心。

平安集團監事會主席、中小銀行聯盟理事長孫建一指出，金融行業作為服務業的重要組成部分，其數字化轉型速度已走在前列，在新的發展階段金融業應該融合新的發展理念，遵循不斷完善的數字治理規則，注重科技硬實力。“在平安集團的發展理念中有一點非常重要——讓金融服務更有溫度。我們認為科技就是很好的提升‘溫度’的工具，我們要通過科技為金融賦能，讓科技成為美好生活的助推器。”孫建一表示。

深化金融科技賦能 開啟數字化轉型新格局

近年來國內外經濟形勢復雜嚴峻，對金融科技的賦能效用提出了新的要求。尤其在“雙循環”的經濟格局中，如何通過數字化工具加強金融監管、運用數字科技幫助金融機構提質增效，多位大咖分享了各自的研究成果與實踐經驗。

中國建設銀行原董事長、東北亞經濟研究院院長王洪章在題為“科技打通金融堵點，暢通雙循環——商業銀行數字化轉型的開放與挑戰”的演講中指出，數字化應該是從內到外全方位轉變，是價值鏈和商業模式的重塑，他表示，“中小銀行在數字化轉型當中，可考慮更多地與金融科技企業合作，利用現成的技術和能力。期待數字化銀行的快速發展能夠為中國的經濟、為中央提出‘服務小微企業、服務普惠金融’的戰略做出更大的貢獻。”

隨后，北京大學校務委員會副主任、北京大學匯豐商學院創院院長、北京大學原副校長海聞分享了關于“國際大變局下的中國經濟”的思考。海聞認為，新冠疫情、世界經濟走勢以及中美關系是影響中國經濟的三個重要因素，疫情使得全球經濟復蘇與增長有所放緩，但從長期來看，中國經濟依然具備巨大的潛力，中國經濟仍處于起飛階段。

針對“巴塞爾監管的基本原則是否適用于當前中國金融科技公司的監管實踐”，中國銀行業協會首席經濟學家、北京大學匯豐金融研究院執行院長巴曙松教授分享了他的思考。他指出，巴塞爾監管框架遵循資本監管要求，強調微觀審慎和宏觀審慎監管的有機融合，并強化全面風險管理，“金融科技公司能夠引入全面風險管理，遵循這些核心監管原則，對于增強風險管控能力，具備一定的價值和意義。”

深耕金融數字科技應用 打造全球經濟發展驅動力

“2021年，數字經濟正日益成為全球經濟復蘇和發展的重要驅動力。”在中小銀行聯盟執行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春看來，數字金融創新、信創產業和綠色金融將是數字戰略在金融領域的三大新方向，而本屆數字論壇重點議題的設定亦與此一脈相承。

圍繞“數字科技的應用與管控”的議題，平安集團科技發展委員會副主任、平安科技董事長兼CEO黃宇翔分享了平安集團在數字化管理上的經驗。他指出，平安集團通過平臺打造人事、財企、內控、行政及投管應用領域的智慧經營分析平臺，實現數字化管理建設目標。平安資管黨委書記、總經理羅水權則提出，任何金融機構要進行數字化轉型，都應該制定一個非常強大且堅定的戰略，從執行面來看，需涵蓋企業文化、科技平臺、業務團隊、管理體系等予以全面支撐。

隨著數智化時代大門的開啟，數字貨幣的落地賦予了商業銀行巨大的機遇。海王集團首席經濟學家、中國銀行原副行長王永利指出，目前數字人民幣定位于流通中現金，主要應用于國內的零售支付，未來是否可實現應用于金融業務，對其擴張規模及滿足全社會乃至國際化的需求，充滿了想象空間；蘇州銀行黨委書記、董事長王蘭鳳從實踐的角度分享了蘇州銀行作為“全國首家參與數字人民幣流通領域的非運營機構城市商業銀行”在數字人民幣方面的探索與實踐。她指出，中小銀行應充分利用地方法人機構的優勢，結合當地政府資源及本地特色，打造相應的應用場景，參與數字人民幣建設。

加強金融自主創新是提高我國核心競爭力的重要環節之一，商業銀行的發展現狀具有重要的研究價值。中國信息通信研究院云計算與大數據研究所所長何寶宏表示，金融行業機構正在積極的采取新的微服務、容器、分布式數據庫等創新性解決方案，這是目前企業數字化轉型的戰略目標。中小銀行聯盟金融科技委員會主任、金融壹賬通總經理助理、CTO李捷則表示，金融機構的信創，不只是對信創基礎設施做底層的替換，更多是利用信創的契機，從組織架構、經營管理、業務系統到核心系統等完成全面的重構和數字化轉型，在自主可控的前提下打造自身的核心競爭能力。

伴隨國家將碳達峰、碳中和納入生態文明建設整體布局，綠色金融成為實現“雙碳”目標的重要一環，如何充分利用科學技術助力綠色轉型是目前金融機構面臨的難題。倫敦大學學院可持續金融與基建轉型首席教授、廣東南方CCUS中心秘書長梁希分享了國外銀行業應對氣候變化的國際經驗，他指出，“金融機構在應對氣候變化工作時要特別注意管理好氣候風險和轉型風險。數字化技術，特別是區塊鏈等信息化技術未來將在碳市場中大有可為。”隨后，平安銀行綠色金融事業部總裁朱育強以詳實的案例闡述了平安銀行在綠色金融領域的實踐，憑借“金融+科技”和綜合金融服務能力、以及完善的組織和配套體系，平安銀行打造了“上有衛星星座、下有物聯網設備、中有數字口袋和開放銀行”的開放銀行數字服務生態。“‘碳中和’一定是長遠固定的賽道，平安將把綠色金融作為產業大力發展，鍛造有溫度的金融。”朱育強表示。

展望未來 金融科技護航實體經濟行穩致遠

后疫情時代，中小銀行為有效應對競爭環境的劇變，正進一步調整優化金融科技戰略。在第五屆中國數字銀行論壇召開前，中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟聯合金融壹賬通、金融科技50人論壇發布了《中小銀行金融科技發展研究報告（2021）》，這也是聯盟連續第五年發布該系列《報告》，為中小銀行的高質量發展及數字化轉型升級提出建設性的意見。

報告指出，2021年中小銀行積極把握政策定位，立足“雙碳”目標、鄉村振興戰略、“雙循環”新發展格局和人口老齡化趨勢，以科技賦能綠色金融和鄉村振興、發展數字零售、拓展銀發客群，迎來新的發展機遇。目前，中小銀行金融科技發展在戰略、組織、技術、數據、應用、生態建設等方面，均取得了不同程度的進步。

此外，《報告》調研的案例顯示，金融科技對于中小銀行發揮地緣優勢、區域經驗優勢，以及靈活高效的機制優勢，降低成本擴大服務范圍，更好地打造特色產品助力三農、小微和地方經濟，發揮出了顯著作用。

閉幕發言上，中小銀行聯盟執行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春表示，“今后，我們將進一步整合行業資源，充分發揮中小銀行聯盟和金融壹賬通在金融科技領域的優勢，持續推動金融業高質量發展，以金融科技更好地服務實體經濟。”

至此，第五屆中國數字銀行論壇圓滿落下帷幕。回顧過往五載，論壇秉承著“緊扣宏觀行業趨勢、成為銀行業數字化轉型加速器”的理念，關注數字銀行發展大趨勢、展示金融科技最新成果、聚焦銀行數字化轉型，持續捕捉和深度解析行業最新趨勢，為推動全球金融科技轉型發展、建設數字中國建言獻策，對數字科技賦能金融業高質量發展、切實服務實體經濟帶來了全景式的洞察和意義深遠的影響。

展望未來五年，中國數字銀行論壇將繼續秉持分享行業高屋建瓴思想和洞見的宗旨，辦出特色、辦成標桿；中小銀行聯盟也將繼續深化自身平臺化建設，逐步建立聯盟服務標準化和推動行業標準化，以最高標準建設更加規范的民間社會組織，與會員單位同發展、共進步。