記者：張祎

如何打破中小微企業融資困局，讓金融資源暢通無阻地流向實體經濟？2020年10月16日，為全面提升中小微企業貸款便利性、可得性、普惠性，成都市作出開創性制度安排，以“財政+金融”為著力點，試點運行“蓉易貸”普惠信貸工程，全力構建一個多層次、廣覆蓋的融資服務體系。

短短一年多的時間里，在“一個風險補償資金池、一個‘蓉易貸’綜合管理平臺、N個區（市）縣‘蓉易貸’服務中心”的“1+1+N”整體框架下，“蓉易貸”快速發展為西部地區規模領先、惠及企業戶數眾多、行業覆蓋面廣的普惠型政策金融產品，為中小企業健康發展注入更多金融活水。

截至2022年2月末，“蓉易貸”已為2.94萬戶中小微企業提供了6.25萬筆無抵押貸款，投放規模累計達到376.93億元，貸款平均利率為4.18%，低于全市企業貸款加權平均利率57個BP，“增量、降價、提質、擴面”的政策目標初步顯現。

政策引導：“蓉易貸”投放量突破376億元

2020年10月16日，一項令中小微企業融資過程更便捷、融資成本更低的財政金融政策在成都重磅落地。

當日，成都市印發《關于推行“蓉易貸”進一步完善成都市普惠金融服務體系的實施意見》，明確將加大財金支持力度，由成都市地方金融監督管理局牽頭，廣泛協調政府、銀行、擔保、保險、小貸等多方力量，在全市系統實施“蓉易貸”普惠信貸工程。

作為成都市普惠金融體系的升級版，“蓉易貸”以貸款風險分擔機制和債權融資補貼為基石、以融資服務機構市場化風控能力為依托，支持中小微企業（含個體工商戶、小微企業主）單戶貸款金額不超過1000萬元的信用貸款、保證貸款和權利質押貸款。

為發揮財政資金引導和放大作用，成都市政府專門設立了“蓉易貸”風險補償資金池，成都市財政局首期注入財政資金10億元，用于中小微企業貸款風險分攤和擔保費補貼。同時，建立統一的線上運營平臺和多個線下服務中心，實現全流程管理、“零距離”觸達。

就這樣，在上述“1+1+N”模式下，“蓉易貸”架起了政府、銀行、擔保、保險、小貸等多類金融機構之間的合作橋梁，成為全國范圍內合作金融機構最為多樣的普惠型政策金融產品。截至2022年2月末，已有銀行、保險、擔保、小貸等28家金融機構加入“蓉易貸”合作體系，23個區（市）縣通過自建、聯建、共建等方式設立了“蓉易貸”線下融資服務中心634個，推動“蓉易貸”服務終端觸達產業園區、產業社區、政務服務等中小微企業服務第一線。

監測數據顯示，“蓉易貸”推出后，金融“活水”朝著中小微企業奔涌而去，業務規模快速上量，短短7個月，投放量就超過了100億元。截至2022年2月末，“蓉易貸”普惠信貸規模已達376.93億元，較資金池資金放大37倍，高效超額完成企業既定目標。

全面覆蓋：2.94萬戶中小微企業獲得低息貸款

政策性金融模式的產品，雖然多地也有試水，但“蓉易貸”所表現出的“全面覆蓋、應納盡納、應貸盡貸”的開創性，獨樹一幟。

從支持對象看，“蓉易貸”包容性極高，支持范圍更廣，面向除“兩高一剩”和房地產外所有行業開放，注冊地及繳稅關系在成都市內的所有中小微企業、“三農”和個體工商戶均可納入，且重點支持單戶貸款金額不超過500萬元的首貸和信用貸款。

另外，在風險可容忍、商業可持續的前提下，“蓉易貸”采用貸后備案制度，由資金池管理機構批量納入，將信貸風險控制在合理區間，相較一般政策性信貸產品，覆蓋面更廣，風險容忍度更高。

“蓉易貸”憑借低門檻、廣覆蓋、低成本的制度安排，引導更多金融資源向中小微企業傾斜。截至2022年2月末，已有2.94萬戶中小微企業通過“蓉易貸”拿到無抵押貸款，累計獲貸6.25萬筆。

值得一提的是，在“蓉易貸”重點支持首貸的制度安排下，各合作機構還積極下沉普惠市場，發掘出更多的融資供給“空白地帶”。截至2022年2月末，“蓉易貸”首貸戶數量為7228戶，首貸率達到24.55%。

精準支持：超過1.3萬家優選企業入庫白名單

為突出產業導向，“蓉易貸”建立了白名單制度，將符合國家、省市重點產業領域的企業或創新型中小微企業納入白名單予以優先支持，并規定白名單內小微企業貸款一般應在融資服務機構首次聯系企業后3個工作日之內辦結。

工業信息、互聯網、大數據、電子商務、清潔能源、運輸物流、零售流通、旅游會展、養老……各產業部門經過積極梳理，確定了50多個細分行業白名單篩選標準。各區（市）縣對轄內中小微企業走訪摸排后，科學制定出企業白名單，并實施動態更新。

截至2022年2月末，成都全市入庫白名單的企業已有13596家，累計獲貸白名單企業2922戶，獲貸金額56.89億元，獲貸率達21.49%。

成都市地方金融監督管理局相關負責人介紹，接下來，“蓉易貸”將加大金融科技賦能，逐步構建企業金融大數據平臺，加強企業風險監測，提升白名單企業入庫質量，并鼓勵金融機構開發“蓉易貸”專項產品，推動管理更加科學和規范，服務中小微企業實體經濟更加高效和便捷。