21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 陳植 上海報(bào)道

面對(duì)“信用修復(fù)”騙局，相關(guān)部門再度出重拳打擊。

3月30日，國(guó)家發(fā)展改革委發(fā)布通知指出，為進(jìn)一步提升信用服務(wù)機(jī)構(gòu)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)水平和信用服務(wù)行業(yè)公信力，將依托信用服務(wù)機(jī)構(gòu)失信問(wèn)題專項(xiàng)治理機(jī)制，重點(diǎn)開(kāi)展“征信修復(fù)”問(wèn)題專項(xiàng)治理工作，要求到2022年6月底，各地方專項(xiàng)治理臺(tái)賬退出率力爭(zhēng)達(dá)到100%，此后嚴(yán)格保持動(dòng)態(tài)“清零”。

據(jù)悉，發(fā)改委本次專項(xiàng)治理對(duì)象主要是假借“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招搖撞騙，通過(guò)虛假宣傳、教唆無(wú)理申訴、材料造假、惡意投訴等手段騙取錢財(cái)或個(gè)人信息，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的市場(chǎng)主體。

“目前，我們內(nèi)部已向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門報(bào)送了已發(fā)現(xiàn)的征信修復(fù)行騙機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，將根據(jù)地方相關(guān)部門安排，配合執(zhí)法部門從嚴(yán)打擊這類騙局。”一位城商行風(fēng)控部門人士向記者透露。今年以來(lái)，他們每天都會(huì)接到不少消費(fèi)者反饋——他們陷入“征信修復(fù)”等騙局，損失不少資金。

在他看來(lái)，這類征信修復(fù)行騙機(jī)構(gòu)之所以格外“活躍”，主要有三個(gè)因素，一是他們的征信修復(fù)廣告“無(wú)孔不入”，消費(fèi)者稍不留神就會(huì)掉入騙局，二是他們針對(duì)消費(fèi)者急于修復(fù)洗白個(gè)人信用的心理，編織了大量騙術(shù)令他們上當(dāng)，三是某些行騙機(jī)構(gòu)的欺騙套路已形成產(chǎn)業(yè)鏈操作，他們會(huì)將自己包裝成法律援助、咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等機(jī)構(gòu)，提供從征信修復(fù)到債務(wù)優(yōu)化，再到代理投訴的一條龍服務(wù)，令消費(fèi)者更容易受騙。

“我們對(duì)此只能增強(qiáng)消費(fèi)者教育，希望他們主動(dòng)警惕遠(yuǎn)離這些騙術(shù)。”這位城商行風(fēng)控部門人士坦言。

記者獲悉，為了強(qiáng)化對(duì)征信修復(fù)等騙局的打擊力度，此次發(fā)改委主要治理措施將包括“建立臺(tái)賬”、“重點(diǎn)監(jiān)管”、“集中公示”、“打擊虛假宣傳”、“跟蹤監(jiān)測(cè)”等、對(duì)于納入專項(xiàng)治理臺(tái)賬的治理對(duì)象，地方各級(jí)信用體系建設(shè)牽頭單位要向監(jiān)管部門發(fā)送監(jiān)管提示函，經(jīng)查證屬實(shí)的，要建議登記管理機(jī)關(guān)對(duì)其作出撤銷登記的行政處罰，將行騙者逐出市場(chǎng)。對(duì)于參與“征信修復(fù)”違法違規(guī)活動(dòng)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，地方各級(jí)信用體系建設(shè)牽頭單位不得與其開(kāi)展任何形式的合作。

在多位金融機(jī)構(gòu)人士看來(lái)，要持續(xù)遏制征信修復(fù)等騙局，還需相關(guān)部門出重拳對(duì)這類不法分子采取依法逮捕與立案判決等做法，從而產(chǎn)生更強(qiáng)的威懾力，將這些不法分子徹底“逐出市場(chǎng)”。

打擊征信修復(fù)騙局

多位金融機(jī)構(gòu)人士向記者直言，今年以來(lái)，遭遇征信修復(fù)等騙局的消費(fèi)者依然相當(dāng)多。究其原因，這些不法分子的騙術(shù)正在不斷翻新，比如他們一方面會(huì)采取多種說(shuō)辭表明自己可以通過(guò)各種關(guān)系向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)“洗白”消費(fèi)者貸款逾期記錄，向后者騙取服務(wù)費(fèi)；更有甚者，他們還會(huì)偽造地方公安局立案告知書(shū)、認(rèn)定意見(jiàn)通知書(shū)、受案回執(zhí)公安局公章等公文，騙取消費(fèi)者的信任。

“事實(shí)上，這都是精心設(shè)計(jì)的騙局。”一位持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)客服部門總監(jiān)向記者透露，很多騙子自己也知道，這些偽造的公文很容易被金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門發(fā)現(xiàn)紕漏，但他們之所以執(zhí)意操作，目的就是以此騙取更多征信修復(fù)服務(wù)費(fèi)。

此前，濟(jì)南市歷下警方抓獲了“信用修復(fù)”行騙團(tuán)伙，后者偽造公安局公章與證明文書(shū)，向消費(fèi)者行騙。但這些偽造的文書(shū)被金融機(jī)構(gòu)識(shí)破并報(bào)警，導(dǎo)致整個(gè)造假欺詐團(tuán)伙被抓獲。

近日，山東省濟(jì)南市歷下區(qū)法院做出宣判，這個(gè)違法團(tuán)伙因犯?jìng)卧旒百I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文罪、偽造事業(yè)單位印章罪，均被判處有期徒刑和罰金。

“這個(gè)宣判對(duì)打擊征信修復(fù)騙局有很強(qiáng)的威懾效應(yīng)。”多位金融機(jī)構(gòu)人士向記者直言，這意味著征信修復(fù)行騙機(jī)構(gòu)人員不再僅僅受到行政處罰，將直面司法判決。

這位持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)客服部門總監(jiān)向記者透露，在此次宣判發(fā)出后，他們與一些地方公安部門開(kāi)始增強(qiáng)“信息共享”，包括提供某些信用修復(fù)行騙機(jī)構(gòu)的行騙手法與相關(guān)證據(jù)。因?yàn)樗麄冋{(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些信用修復(fù)行騙機(jī)構(gòu)的操作手法具有更明顯的“獨(dú)特痕跡”，比如他們?yōu)橄M(fèi)者遞交的代理投訴函內(nèi)容與格式幾乎一模一樣，很容易讓金融機(jī)構(gòu)識(shí)別這些代理投訴函出自哪些行騙機(jī)構(gòu)，但在以往，由于相關(guān)部門需要花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行取證，對(duì)這些行騙機(jī)構(gòu)的打擊力度有所減弱，如今通過(guò)信息共享，相關(guān)部門的從嚴(yán)打擊效率得到進(jìn)一步提升。

“目前，金融機(jī)構(gòu)能做到的，除了提供相關(guān)征信修復(fù)行騙機(jī)構(gòu)相關(guān)行騙信息證據(jù)，還有多渠道提醒消費(fèi)者要警惕掉入各類信用修復(fù)騙局。”他指出。相關(guān)消費(fèi)者金融反欺詐知識(shí)普及正逐步見(jiàn)效，越來(lái)越多消費(fèi)者一看到征信修復(fù)廣告就知道其中暗藏騙局，但隨著這些騙子欺詐手法不斷翻新，部分消費(fèi)者難免受到“誘騙”而遭遇財(cái)產(chǎn)損失。

治理代理投訴亂象

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著征信修復(fù)騙局遭遇更加嚴(yán)厲監(jiān)管，代理投訴等違規(guī)現(xiàn)象也將隨之得到有效遏制。

“目前，我們每天都會(huì)接到大量代理投訴信件，內(nèi)容無(wú)外乎要將投訴函向媒體或相關(guān)部門曝光等，要求我們要么豁免某些貸款逾期者的本金利息，要么協(xié)助他們修復(fù)個(gè)人信用。”一位信用卡機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門主管向記者透露。

在他看來(lái)，這些代理投訴行為更像是行騙手法的某個(gè)環(huán)節(jié)——騙子就是要讓消費(fèi)者看到他們正在努力向銀行施壓，才能向消費(fèi)者騙取更多代理投訴服務(wù)費(fèi)。

“事實(shí)上，這些騙子也知道，銀行不可能協(xié)助他們修復(fù)個(gè)人信用，更不可能無(wú)緣無(wú)故地隨意豁免消費(fèi)者逾期貸款本金利息。”這位行用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門主管指出。一種更惡劣的情況是，有些騙子甚至虛構(gòu)成功洗白信用記錄的“結(jié)果”，向消費(fèi)者騙取大量費(fèi)用，但當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)受騙上當(dāng)時(shí)，他們?cè)缫烟又藏病?/p>

記者獲悉，為了打擊征信修復(fù)騙局與代理投訴亂象，去年以來(lái)多地金融監(jiān)管部門聯(lián)合司法機(jī)關(guān)發(fā)布防范金融領(lǐng)域代理投訴風(fēng)險(xiǎn)的通知。比如北京銀保監(jiān)局提示消費(fèi)者，代理維權(quán)面臨金融權(quán)益無(wú)保障、信息泄露隱患多、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加劇、征信污點(diǎn)增多等風(fēng)險(xiǎn)，建議消費(fèi)者可以直接向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，主張民事權(quán)益；或向銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)促進(jìn)中心等機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解等形式合法維權(quán)。

上述持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)客服部門總監(jiān)向記者透露，目前針對(duì)代理投訴亂象，一些地方部門主要采取吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處罰做法。某些不法分子對(duì)此采取狡兔三窟策略，他們會(huì)同時(shí)注冊(cè)多家咨詢機(jī)構(gòu)，一旦某家機(jī)構(gòu)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，他們就轉(zhuǎn)入另一家咨詢機(jī)構(gòu)繼續(xù)行騙。

“因此，我們希望越來(lái)越多地方法院等相關(guān)部門參考濟(jì)南市歷下區(qū)法院的上述判決，對(duì)這類征信修復(fù)騙子與代理投訴違法分子加大查處力度，促進(jìn)消費(fèi)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范發(fā)展。”他直言。

（作者：陳植 編輯：包芳鳴）