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2月26日,由《財經》雜志、《財經智庫》、財通匯聯合主辦的“第五屆全球財富管理論壇——經濟重構中的財富管理態勢”在北京舉行。亞洲銀行家、財富與社會創始人Emmanuel DANIEL在會上表示:技術影響金融行業的有三大原則,一是技術并不是一個競爭優勢,技術是必須的,即我們所有企業和成員都必須建立敏捷、穩健的技術平臺,雖然這不會賦予你任何競爭優勢,但卻是必須擁有的。二是技術可以把金融服務商品化,使得金融服務變得更加廉價,即任何人都可以提供金融服務、在金融服務領域當中,任何人都可以進行競爭,甚至你的競爭對手可能不是另外一個大的金融機構,可能是一個小鎮分行的一個小玩家。三是技術使我們的市場變得更加平等,大玩家和小玩家在當地市場上變得同等重要,當然這也涉及到我們價值的定位,價值主要是來自你給市場提供的優勢,而不僅僅只靠技術。另外,技術改變了關系的力量權衡,由于技術,你的客戶可能會變得比你更加強大。
亞洲銀行家、財富與社會創始人:Emmanuel DANIEL(以理)
他還表示,未來的金融服務對我們每個人都是具有相關性的,我們必須意識到終端用戶的力量,終端用戶現在可以形成一個群體,可以聯合對市場、對基金做出響應,也可以聯合起來對你們所創建的產品做出集體的回應。這意味著非常重要的一點,也是我在書當中寫的,如果群體不服,金融服務什么都不能改變。
以下為部分發言實錄:
Emmanuel Daniel:我的中文名字是以理,我不但是亞洲銀行家的主持人,而且是財富與社會的創始人,我來北京很久了,但沒來過通州,今天是第一次來通州,不知道通州非常漂亮,下次來我會看一看通州的風景。下面我說英文。
今天很高興能夠來到這里,我在準備今天發言時,仔細想了想在基金行業和財富管理行業的經驗,特別是在新加坡和中國香港,因為我來自中國香港。中國香港的財富管理是從90年代開始的,90年代時很多外國的資金管理者來到中國香港,希望能夠影響監管者,市場化香港內部的養老金體系。而今天,在參加圓桌討論的過程中,我發現現在很多外國基金經理要去申請執照,要和中國基金管理市場的管理人進行競爭。
很多中國的基金經理把自己稱為“對沖基金”,任何外國基金要進入到中國市場,都要面臨著強有力的國內市場的競爭,但現在外國當地的基金公司都因技術的快速發展,而需要面臨新的現實,我們必須要應對這些現實,我跟大家分享一下關于這些新鮮事的情況。
財富管理和中國的基金管理產業,在接下來10到20年間的演化過程,不僅可以供中國觀察,也可以供世界觀察。我最近寫了一本書叫《金融的個性化》,這本書在美國很受推崇。書中談到技術對金融的影響,銀行和金融業是傳統的產業,他們要保護和捍衛自己建立起來的體系,而顛覆者則要顛覆現有的規則。我跟大家分享一下技術影響金融行業的三大原則:一是技術并不是一個競爭優勢,技術是必須的,即我們所有企業和成員都必須建立敏捷、穩健的技術平臺,這不會賦予你任何競爭優勢,但卻是必須擁有的。二是技術可以把金融服務商品化,金融服務變得更加廉價,即任何人都可以提供金融服務,在金融服務領域當中,任何人都可以進行競爭,你的競爭對手可能不是另外一個大的金融機構,可能是一個小鎮分行的一個小玩家。三是技術使我們的市場變得更加平等,大玩家和小玩家在當地市場上變得同等重要,當然這也涉及到我們價值的定位,價值主要是來自你給市場提供的優勢,而不僅僅只靠技術。另外,技術改變了關系的力量權衡,由于技術,你的客戶比你變得更加強,而且隨著時間的推移,你的客戶會變得越來越強大。
在美國,2022年發生過一個大的危機。當時,小的零售投資者進入到了一個平臺上,在那里收集了關于特定股票的信息,談到某一個股票特別好,有機構的賣空者要把它賣空,但因小散戶鼓吹這個股票特別好,后來就打敗了股票的做空者,這類服務的用戶甚至可以抵制機構大玩家,這些力量都在推動金融服務轉型。未來的金融服務對我們每個人都是具有相關性的,我們必須想另外一個因素,即終端用戶的力量,終端用戶現在可以形成一個群體,可以聯合對市場、對基金做出響應,也可以聯合起來對你們所創建的產品做出集體的回應。這意味著非常重要的一點,也是我在書當中寫道,如果群體不服,金融服務什么都不能改變。我們談技術、基礎設施、客戶,但我們應重新審視一下產品,資產本身變得越來越無形,我們應該思考一下如何推動產品變革。這就是我的分享。
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