央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國普惠小微貸款余額18.6萬億元，同比增長27.4%，比各項貸款平均增速高15.5個百分點。在普惠小微貸款維持較高增長態(tài)勢的同時，由于小微企業(yè)體量較小，資信狀況較差、財務制度不健全、抗風險能力弱、缺乏抵押擔保等問題，小微企業(yè)的融資難問題依舊存在，而如何切實提升小微企業(yè)融資可得性，支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展成為金融機構持續(xù)發(fā)力的重點。

政策引導金融資源流向小微企業(yè)

為切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴，國家層面從政策端，持續(xù)引導金融資源流向小微企業(yè)。2020年6月1日，人民銀行創(chuàng)設兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具，運用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。今年3月，人民銀行還進一步延長兩項直達工具實施期限到今年年底。與此同時，國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、央行等多部門也于近期密集發(fā)聲，加大對中小企業(yè)針對性支持力度，從聚焦減稅降費、增加信貸、支持企業(yè)創(chuàng)新、構建優(yōu)良營商環(huán)境等方面，為其提供增政策支持。

央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國普惠小微貸款余額18.6萬億元，普惠小微貸款累計支持小微經(jīng)營主體4092萬戶，同比增長30.8%。在直達工具激勵下，數(shù)據(jù)顯示，2020年至2021年9月，全國銀行業(yè)金融機構累計支持中小微企業(yè)延期還本付息11.1萬億元，累計發(fā)放普惠小微信用貸款8.6萬億元。

業(yè)內表示，18.6萬億元的背后，是政策“直達性”提升，精準“滴灌”小微企業(yè)。人民銀行調查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，穩(wěn)健的貨幣政策保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。人民銀行持續(xù)引導金融機構加大對國民經(jīng)濟重點領域的資金支持，普惠小微企業(yè)貸款也維持了較高的增長態(tài)勢，繼續(xù)保持量增、面擴、價降、結構優(yōu)化的特點。

精準擊破小微企業(yè)發(fā)展痛點

在我國，除國家層面正不斷加碼扶持小微企業(yè)，加大金融支持、緩解民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難融資貴外，金融機構也積極參與，切實提升小微企業(yè)融資可得性。有業(yè)內專家對記者表示，解決中小企業(yè)融資難問題，要從源頭上找原因，從根本上拿出破解辦法，精準擊破，才能有的放矢。

自2021年1月1日，中國人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)正式提供全國動產和權利擔保統(tǒng)一登記服務后，通過動產抵押的方式，解決中小企業(yè)缺乏不動產抵押的難題，成為解決中小企業(yè)融資難問題的有效手段之一。

中國人民銀行征信中心主任張子紅日前在中國人民銀行“動產和權利擔保統(tǒng)一登記媒體沙龍”上表示，隨著統(tǒng)一登記制度的建立，良好的登記公示效果、清晰的優(yōu)先順位規(guī)則，增強了金融機構的放貸意愿。越來越多的金融機構積極探索創(chuàng)新可持續(xù)的金融產品和服務模式，鼓勵地方小微企業(yè)（包括農戶、牧民、個體工商戶等）以自身可擔保的動產融資。

而微眾銀行推出的“微業(yè)貸”及其模式下延伸出的“科創(chuàng)貸款”和貼合供應鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展需求的“供應鏈金融”，也是一種通過運用這些創(chuàng)新的服務模式及產品。據(jù)微眾銀行企業(yè)金融部相關負責人表示，小微企業(yè)業(yè)務的核心問題在于進行風險識別，而解決這一問題，就需要數(shù)據(jù)手段綜合判斷一家企業(yè)的實際經(jīng)營表現(xiàn)情況，從而把好的企業(yè)識別出來，為其提供貸款服務。在切實提升小微企業(yè)融資可得性的同時，高效觸達了更多實體經(jīng)濟領域中的小微企業(yè)，包括供應鏈條中散布在下沉區(qū)域的經(jīng)銷商、供應商企業(yè)，以及普遍面臨融資難的科創(chuàng)型中小微企業(yè)，助力小微企業(yè)“做生意，簡單一點”。

此外，還有浙江金華成泰農商行關于400萬元“畜牧貸”的案例。浙江金華市智勇奶牛專業(yè)合作社是一家從事奶牛養(yǎng)殖的企業(yè)，在擴大生產經(jīng)營規(guī)模時存在400萬元的資金缺口，想通過貸款緩解資金壓力，但苦于沒有抵押物，無法辦理抵押貸款。浙江金華成泰農商行工作人員開展實地走訪，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)奶牛存欄數(shù)較多且每頭奶牛均有唯一編號。在當?shù)厝嗣胥y行指導下，金華成泰農商行借助動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，通過將奶牛抵押為企業(yè)最終獲得400萬元“畜牧貸”流動資金貸款。

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